De ondernemers achter de financieringsaanvraag
Eind september zijn we benaderd door Çagdas en Dilan Uysal met de vraag of we ze kunnen helpen bij winkel financiering en het opstellen van een ondernemersplan voor hun te starten Kitikate vestiging in Stadshart Amstelveen.
De van origine Turkse Kitikate formule verkoopt producten voor pasgeborene zoals kleding, dekentjes en knuffels. Alle artikelen worden in eigen fabriek geproduceerd en uitsluitend gemaakt van biologisch katoen. Het hele productieproces is GOTS gecertificeerd. Kitikate verkoopt haar producten in circa 35 winkels in Turkije. Daarnaast zijn er in winkels in Tsjechië, Kazachstan, Spanje, Oostenrijk, Denemarken, Kyrgyzstan en Japan.
Dilan: “Als aanstaande ouders hebben wij in het voorjaar één van de Kitikate vestigingen in Turkije bezocht. We zijn zo enthousiast geworden over de Kitikate collectie en het duurzame productieproces dat wij dit nu ook naar Nederland willen halen. We starten met een webshop en een fysieke winkel in Amstelveen maar willen op termijn ook vestigingen openen in andere steden.”
De financieringsvraag: via ondernemersplan naar externe financiering
Dilan en Çagdas melden zich op advies van bevriende ondernemers bij Freek Putman met de vraag of hij ze kon helpen met het opstellen van een ondernemersplan voor de bank. Er was wel enige tijdsdruk aangezien de huurovereenkomst voor het winkelpand al getekend was en er op hele korte termijn financieringsduidelijkheid nodig was.
Enkele dagen later zaten we samen om de tafel om de plannen en de financierbaarheid daarvan te bespreken. We hebben voorgesteld om eerst een financieel plan op te stellen bestaande uit een investerings- en financieringsbegroting, een exploitatie- en liquiditeitsbegroting en balansprojectie. Het financieel plan geeft inzage in de verwachte exploitatie, de ruimte voor rente- en aflossingsverplichtingen en de balansontwikkeling van de onderneming. Op basis hiervan kunnen we bepalen welke financieringsstructuur en welk type financier het beste aansluit bij het financieringsvraagstuk. In dit geval bleek bankfinanciering niet direct voor de hand liggend en hebben wij geadviseerd om de aanvraag (ook) bij een Crowdfunder en een Direct Lender neer te leggen.
Vervolgens hebben we in samenspraak met Çagdas en Dilan een goed onderbouwd financieringsmemorandum opgesteld. In het memorandum zijn alle relevante informatie welke van belang is voor de financiers benoemd. Niet enkel de financials, maar ook een beschrijving van de ondernemers, de ondernemingsactiviteiten en de markt. Dit memorandum is daarna bij een drietal financiers, waaronder de huisbank, aangeboden.
De toegevoegde waarde van BedrijfsfinancieringRegelen.nl
De huisbank van Dilan en Çagdas gaf, zoals verwacht, al snel aan niet geïnteresseerd te zijn in de aanvraag. Een startende onderneming in de non-food retail wordt op dit moment als te risicovol gezien door de banken. Gelukkig kwamen de andere twee partijen wel snel met een aanbieding. Na enig onderhandelen, waarbij we één vol procent korting op het rentetarief hebben kunnen realiseren, hebben we de aanbiedingen in een vergelijk naast elkaar gezet.
In het vergelijk kijken we niet enkel naar de tarieven, maar ook naar de bijkomende kosten (afsluitkosten, afsluitprovisies, beheerskosten, taxatie- en notariskosten e.d.) Daarnaast brengen we ook het verschil in de gevraagde zekerheden en de mogelijkheid van vervroegd aflossen in beeld. Tenslotte staan we altijd nog even stil bij de verwachte houding van de verschillende financiers als het gedurende de looptijd van de financiering toch even tegenzit.
Çagdas: “Op basis van het offertevergelijk van Freek hebben we uiteindelijk gekozen voor Crowdfunding. Mede door de korting welke Freek heeft gerealiseerd waren de verschillen tussen de aanbieders niet erg groot en de Crowdfunder kon net wat sneller schakelen zodat wij eerder over de financiering kunnen beschikken en met de verbouwing van het winkelpand kunnen starten.”
Het resultaat: een succesvolle winkel financiering
Ook in het afhandelingstraject hebben we Dilan en Çagdas ondersteund. Uiteraard zijn de lening overeenkomst, zekerheidsakten en de benodigde notariële akte door ons gecontroleerd en waar nodig toegelicht.
Dilan en Çagdas: “We zijn erg tevreden over het resultaat. Vooraf hadden we niet verwacht dat er zoveel bij een financieringsaanvraag komt kijken. De banken wekken de indruk dat je een financiering wel zo één, twee, drie online aanvraagt maar als het erop aankomt dan geven ze niet thuis. Fijn dat Freek ons zo snel en adequaat heeft kunnen helpen. Zijn kennis van de verschillende financieringsmogelijkheden en financieringspartijen is goud waard.”
Wij wensen Dilan en Çagdas veel succes met hun eerste Kitikate vestiging in Stadshart Amstelveen en de onlineverkoop in de webshop. Ook na dit mooie financieringstraject blijven we graag betrokken en stiekem kijken we al uit naar de aanvraag voor de tweede vestiging. Heeft u ook een financieringsvraagstuk voor ons? Neem vrijblijvend contact op.
