Uitbreiding werkkapitaal en investering in equipment

De ondernemer achter de financieringsaanvraag.

Dit familiebedrijf is landelijk actief in de aanleg en het onderhoud van ondergrondse infrastructuur zoals water- en gasleidingen en data- en electrakabels. Enkele jaren geleden is de derde generatie ingestapt en sindsdien wordt er nagedacht over de toekomst van deze ruim 70 jaar oude onderneming. Er wordt actief ingezet op groei door middel van het aantrekken van extra mensen, scholing, certificering en uitbreiding van het equipment.

 

Het Financieringsvraagstuk

De groei van de onderneming brengt de vraag naar extra werkkapitaal met zich mee. De door de opdrachtgevers gehanteerde betalingstermijnen zijn lang en de ondernemer wenst zelf wel tijdig aan zijn betalingsverplichtingen te voldoen. Daarnaast zijn er het afgelopen jaar veel kleine investeringen uit het werkkapitaal gedaan waardoor er liquiditeitskrapte is ontstaan. Ook wenste de onderneming te investeren in een extra graafmachine.

 

Zakelijke financiering in drie stappen

Stap 1: Kennismaking

Wij zijn al enkele jaren betrokken bij deze onderneming dus de kennismaking kon in dit geval achterwegen blijven. Uiteraard hebben we wel weer even met de ondernemer ingezoomd op de actuele ontwikkelingen en de verdere groeiverwachting van de onderneming en de financiële consequenties die hierbij komen kijken.

Stap 2:  Ontwerp en advies

In eerste instantie hebben we onderzocht of we de huidige kredietfaciliteit bij de bank konden optrekken. De bank was hiertoe bereid, echter, door de interne regelgeving was dit op korte termijn, en zonder een nieuwe taxatie van het reeds door de bank gefinancierde onroerend goed, niet te regelen. We hebben daarna gekeken naar de mogelijkheden om het huidige krediet te herfinancieren en te verhogen bij een direct lender of een aanvullende financiering bij een direct lender aan te trekken. Voor de financiering van de graafmachine hebben we een financiële lease voorgesteld.

Stap 3: Aanvraag

We hebben de aanvraag voor de uitbreiding van het werkkapitaal voorzien van een beknopt financieringsmemorandum waarin we de financiers hebben meegenomen in de historie van de onderneming, de huidige generatie ondernemers, de actuele marktomstandigheden en het marktpotentieel in de voorliggende jaren en de reeds ingezette groei van de onderneming om hierop te anticiperen.

Voor de uitbreiding van het werkkapitaal hebben we twee voorstellen ontvangen. Het eerste voorstel was gebaseerd op een nieuwe kredietfaciliteit waarbij het bestaande krediet bij de huisbank afgelost diende te worden. Het tweede voorstel was gebaseerd op een extra kredietfaciliteit, op basis van een tweede pandrecht op de bedrijfsmiddelen, naast de bestaande kredietlijn bij de huisbankier. Uiteindelijk hebben wij de ondernemer geadviseerd om voor het tweede voorstel te kiezen zodat de bestaande (voordelige) kredietfaciliteit bij de huisbankier gehandhaafd kon blijven en men enkel voor de kortdurende liquiditeitsbehoefte een beroep hoeft te doen op de (iets duurdere) extra faciliteit.

Voor de financiering van de graafmachine hebben we een drietal leasevoorstellen opgehaald. Hierbij zijn uiteraard de tarieven en de verschillende voorwaarden tegen elkaar afgezet. Uiteindelijk heeft de ondernemer gekozen voor een leasevoorstel waarbij de BTW gedurende de looptijd van het leasecontract verdisconteerd wordt in de leasetermijnen zodat het BTW bedrag niet in één keer opgebracht en verrekend hoeft te worden.

Het resultaat, een geslaagde financiering

Met de extra kredietfaciliteit en de financiering van de graafmachine heeft deze onderneming weer de ruimte om haar groeiambitie verder vorm te geven in de komende jaren.

Wij regelen jouw bedrijfsfinanciering

Wil jij meer informatie over de mogelijkheden van financieringsbegeleiding? In een vrijblijvend gesprek informeren wij je over de mogelijkheden. Voor het maken van een afspraak bereik je ons direct op 030 227 1624 of laat je gegevens achter op de contactpagina en we nemen zo snel mogelijk contact met je op.